刚从意大利旅行回来的杭州90后沉女士正在为还清信用卡发愁。 出去玩一会好玩，回卡却要半年。 近日，她无意间得知闺蜜正在使用一款智能还款APP，据说可以用5%的余额还清100%的信用卡账单。 她上网查了一下，发现有很多这样的APP。
真的有这种好事吗？ 无独有偶，近日“农行信用卡”公众号披露了信用卡智能还款APP的套路和风险，背后隐藏的风险值得关注。
“你好，看看我们的产品。” 某论坛上，市民小虎被塞了一张传单，“5%的余额就是100%的账单，95%的资金可以自由使用。” 传单最显眼的位置，这样一行字映入了小胡的眼帘，引起了他的兴趣。
据传单介绍，这款APP是一款智能信用卡管理工具。 说白了就是可以帮助持卡人延长还款期。 如何用5%的余额还清100%的信用卡账单？ 这是小虎最疑惑的地方。 “你只需要在卡里留一小笔钱，我们的系统会帮你匹配到附近的商户，花完钱，再转回你的卡里，这样信用卡就可以重复还款了。
在杨先生描述的过程中，有一个关键点，就是利用了账单日和还款日的时间差。 这个时间段发出的账单是下一个账单周期的账单，但是商家退回的钱是上一个账单的。 以一张信用额度为10000元的信用卡为例，当持卡人消费满9000元，还剩1000元的额度时，在账单日和还款日之间，所谓的智能还款APP会重复划转这1000元RMB匹配到商家消费，然后商家退钱。 这样做10次，9000元的账单和各种费用就可以覆盖了。
